La revolución del Open Finance está transformando la forma en que entendemos y gestionamos nuestras finanzas. En el centro de esta revolución se encuentra Unnax, empresa líder en el ámbito de la agregación de datos bancarios en México.
Hoy, nos enfocaremos en uno de sus elementos más innovadores: los indicadores financieros de Unnax.
¿Qué son los indicadores financieros?
Los indicadores financieros son métricas enriquecidas construidas a partir de datos bancarios transaccionales que son valiosos para obtener una visión más profunda de la salud y el comportamiento financiero de los clientes. Estos parámetros pueden incluir detalles como ingresos, gastos o deudas, entre otros, y son cruciales en la evaluación de riesgos antes de otorgar préstamos.
Los indicadores más relevantes para evaluar el perfil de riesgo de tus usuarios son:
Ratios de endeudamiento
Este indicador tiene como objetivo ofrecer una visión más clara del porcentaje de endeudamiento de un solicitante de préstamo. El machine learning de Unnax, calcula estos ratios considerando los préstamos requeridos por el solicitante, su frecuencia de pago y sus cuentas en descubierto (en rojo o negativo). Además, tiene en cuenta el endeudamiento excesivo del solicitante de crédito, sus diversos créditos y otros factores que sirven para detectar inestabilidad financiera y riesgo.
Ratios de capacidad de pago
Este ratio analiza el porcentaje de los ingresos y gastos de un cliente, por medio de sus nóminas y pagos. Concretamente, este indicador mide cuáles son los ingresos de un solicitante, cuándo los recibe, qué fuentes de ingresos tiene y cuánto gasta en promedio.
Con este tipo de indicadores, las empresas crediticias pueden tomar mejores decisiones y optimizar sus procesos de scoring. Por ejemplo, un porcentaje alto en este indicador sugiere que el cliente tiene una fuente de ingresos estable y es más probable que cumpla con sus compromisos financieros. Por otro lado, un porcentaje bajo podría indicar una menor capacidad de pago, lo que podría representar un riesgo para los prestamistas.
En pocas palabras, con este indicador los prestamistas pueden saber cuál es la verdadera capacidad de pago de sus usuarios al momento de solicitar un préstamo.
Ratios de ludopatía
Este indicador es muy útil para optimizar modelos de riesgo. Con esta métrica se evalúan datos de apuestas deportivas, operaciones en casinos o lotería. Este ratio sirve para detectar comportamientos peligrosos, como la ludopatía o la inclinación a los juegos de azar.
En este caso, un ratio elevado puede indicar un gasto impulsivo o una adicción al juego, lo que podría afectar la habilidad del cliente para administrar sus finanzas responsablemente.
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¿Qué hay detrás de los indicadores de Unnax?
Unnax utiliza tecnologías como la inteligencia artificial (IA) y el machine learning para calcular y optimizar estos indicadores. Esta base tecnológica nos permite ofrecer análisis de riesgo más precisos y personalizados.
El proceso comienza con la agregación de datos bancarios, donde se recopila y consolida información de diferentes cuentas bancarias del usuario. Luego, mediante la categorización de datos, se clasifica esta información en distintas categorías para facilitar su análisis. Finalmente, se aplican técnicas de IA y algoritmos de machine learning para crear indicadores financieros detallados.
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Con los indicadores financieros de Unnax, los lenders pueden obtener de manera inmediata y automática insights sobre el comportamiento financiero de sus solicitantes. Evaluar desde un solo lugar los ingresos y gastos de sus clientes, además de reducir sus procesos manuales que no solo consumen mucho tiempo, sino que también son susceptibles a errores humanos.
Head of Data en Unnax
“Tenemos un equipo dedicado al 100% en México para poder profundizar en cada dato y ser lo más precisos posible. Re-entrenamos los modelos constantemente para estar a la vanguardia del mercado, usando soluciones híbridas que nos permitan ser ágiles pero a la vez precisos en las predicciones, enfocándonos en las categorías más relevantes para el sector financiero. De esta manera, los indicadores proporcionados por Unnax ofrecen una instantánea en tiempo real del cliente, brindando una visión integral de sus patrones de consumo y comportamiento financiero, lo cual facilita la toma de decisiones informadas”
En resumen, las entidades de crédito ya pueden mejorar notablemente sus evaluaciones de riesgo con los indicadores financieros de Unnax. Por esta razón, no es aventurado señalar que estos ratios representan un antes y un después para este tipo de operaciones.
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Impulsando la nueva era del open finance
Con nuestros 3 niveles de agregación de datos bancarios: la agregación de datos bancarios, la categorización de datos y los indicadores financieros, le estamos brindando a las empresas las herramientas para poder conocer en tiempo real la identidad, el comportamiento, la capacidad de pago y los hábitos de consumo de los solicitantes de préstamo.
Y este nuevo escenario, por fortuna, seguirá abriendo el camino de las entidades de crédito para optimizar procesos de solicitud y originación de préstamos, maximizar la precisión de su scoring crediticio y prevenir la usurpación de identidad y fraude.
Si deseas entender mejor el comportamiento financiero de tus clientes para tomar las mejores decisiones, no lo dudes y contáctanos. Nuestro equipo resolverá tus dudas y te guiará hacia la nueva era del open finance con indicadores financieros especializados.
