La pandemia, los nuevos consumidores y tecnologías innovadoras como el Open Finance, han hecho posible que el acceso al crédito se transforme hacia una era más inclusiva.
El sector crediticio en México ha recorrido un largo trecho, con legislaciones aún en proceso, como la Ley Fintech. Estos cambios están abriendo nuevas oportunidades y modificando la manera en que entendemos, accedemos y otorgamos el crédito.
Acompáñanos en este artículo mientras exploramos la fascinante evolución del crédito en México. Desde los días en que era necesario visitar una sucursal para solicitar un préstamo, hasta la actualidad donde todo se puede hacer con unos pocos clics. Además, descubriremos cómo el open finance está revolucionando el panorama financiero, haciendo que las empresas sean más modernas y accesibles. ¡Vamos a ello!
Cómo ha cambiado el sector del crédito en los últimos años
El sector del crédito en México ha vivido una verdadera transformación en los últimos años. En el pasado, solicitar un crédito significaba enfrentarse a largas filas en sucursales bancarias y procesos tediosos llenos de papeleo. Los créditos físicos eran la norma, y el acceso al financiamiento “formal” estaba limitado a quienes podían presentar una cantidad considerable de documentación y cumplir con estrictos requisitos.
Con el avance de la tecnología, el sector comenzó a digitalizarse y a expandirse a empresas no bancarias que ofrecían créditos. Sin embargo, aunque los créditos digitales ofrecían una mayor comodidad, aún requerían que los solicitantes subieran documentos físicos escaneados. Este sistema híbrido mejoró la experiencia del usuario, pero no eliminó por completo las barreras del proceso tradicional.
La verdadera revolución llegó con el open finance y la introducción de la Ley Fintech en México. Este nuevo enfoque permitió que los créditos se convirtieran en un proceso 100% digital, donde los solicitantes ya no necesitan presentar documentación física.
Las instituciones crediticias ahora pueden acceder a datos financieros en tiempo real, lo que agiliza y simplifica la evaluación financiera. Este cambio no solo ha hecho el crédito más accesible, sino que también ha abierto la puerta a una era de inclusión financiera sin precedentes.
Open finance, el futuro del sector crediticio
El open finance es el futuro del sector crediticio, porque brinda diversos beneficios a las empresas de este sector. Veamos cuáles son.
Conexión instantánea con datos bancarios y alternativos
El open finance ha traído consigo la capacidad de conexión instantánea con datos bancarios y fuentes alternativas.
Los usuarios pueden consentir el acceso a su información financiera, lo que permite a las empresas crediticias obtener una visión clara y actualizada de su situación económica y capacidad de pago. Esta integración facilita la toma de decisiones más informadas y rápidas.
Visión en tiempo real de la información oficial verificada
El open finance también proporciona una visión completa y en tiempo real de la información obtenida de fuentes oficiales como las bancarias, fuentes laborales o fiscales (SAT), etc.
Con esta tecnología, las instituciones financieras pueden acceder a una imagen completa y precisa del perfil financiero de los solicitantes, reduciendo riesgos y mejorando la eficiencia en la aprobación de créditos.
Imagen segura y detallada de la capacidad de financiación y pago
El acceso a datos detallados y verificados permite a las entidades crediticias formar una imagen clara y segura de la capacidad de financiamiento y pago de los solicitantes.
Por ejemplo, al analizar datos como el comportamiento de pago y la estabilidad de ingresos, las entidades pueden ofrecer productos crediticios más adecuados a las necesidades y capacidades de cada cliente, reduciendo la probabilidad de impagos y mejorando la experiencia del usuario.
Validación de datos personales para evitar fraudes
El open finance también fortalece la seguridad en el proceso de solicitud de crédito mediante la validación de datos personales. Esto porque la interconexión de diversas fuentes de información permite corroborar la identidad y la autenticidad de los datos proporcionados por el solicitante.
Open finance en México
En resumen, mucho ha pasado desde que las entidades crediticias mexicanas gestionaban de manera completamente física sus procesos de concesión de préstamos. Y hoy más que nunca, las empresas de este sector tienen las herramientas tecnológicas para impulsar la inclusión financiera y mejorar su rentabilidad.
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