Para operar de forma segura y rentable, las empresas financieras requieren de datos de calidad. Por ejemplo, las entidades de crédito necesitan información infalsificable de sus clientes para evaluar, planificar y mitigar riesgos asociados a la aprobación de préstamos.
El problema es que, pese a que ya existen modelos funcionales de evaluación crediticia, como el scoring, éstos no siempre son suficientes para tomar decisiones correctas.
En este nuevo artículo hablamos de este problema y de cómo el Open Finance mejora la calidad de la información a la que pueden acceder las empresas financieras. ¡Vamos a ello!
Importancia de la calidad de datos financieros
Para conceder préstamos o líneas de crédito, las entidades financieras deben comprobar primero la identidad de los solicitantes y si tienen deudas. Hasta aquí todo bien.
El problema es que para hacer esto, si diriges o trabajas en una empresa financiera, sabrás que se siguen empleando procesos manuales, los cuales son tediosos tanto para el solicitante como para la operación.
Son tediosos porque conllevan revisiones manuales de mucha documentación, la cual no siempre está actualizada.
Por esta razón, contar con información actualizada y procedente de diversas fuentes confiables, es clave, pues esta data es la materia prima que las empresas necesitan para acelerar sus procesos e incluso para tomar mejores decisiones de negocio.
El Open Finance ofrece justo eso: información actual de los clientes, proveniente de diversas fuentes confiables, como bancarias, fiscales, laborales, retail, etc.
Y de hecho, el modelo de intercambio de datos Open Finance, ofrece muchas otras ventajas a las entidades crediticias. Veamos cuáles son:
Digitalización de procesos financieros
Muchas empresas financieras siguen dependiendo de archivos y documentos físicos dispersos y que requieren de análisis exhaustivos para poder ser utilizados en la toma de decisiones.
La buena noticia es que la gestión de la calidad de los datos ofrecida por Open Finance, permite a las empresas crediticias digitalizar sus procesos de forma excepcional y ofrecer servicios de alta calidad.
Potencia modelos de scoring
Contar con datos de calidad ayuda a eliminar cualquier duda o discrepancia al momento de otorgar una puntuación correcta a un solicitante de crédito.
Esto es así porque, con datos de calidad y actualizados, puedes conceder más préstamos con menor riesgo a las personas correctas.
Para México, esto es especialmente relevante, pues en este país, la mitad de la población activa laboral trabaja en la informalidad, lo que significa que no cuentan con un historial crediticio que les respalde.
Además, la mitad de la población adulta de este país no tiene acceso a instrumentos crediticios formales, lo que reduce aún más el universo de datos al que pueden acceder las entidades de crédito para realizar sus evaluaciones.
Evaluación, planificación y mitigación de riesgo
Con un análisis y evaluación de datos precisos se pueden mitigar riesgos de fraude o impagos. Pero para que esto ocurra se necesita contar con datos actualizados, infalsificables y relevantes, como los que te ofrece el Open Finance.
Datos de calidad con Open finance
Ya que conoces cuáles son los beneficios ofrecidos por Open Finance, podemos hablar del tipo de datos que se pueden obtener con este modelo.
Básicamente son dos, los provenientes de fuentes bancarias y los extraídos de fuentes no bancarias. Vemos cuál es su diferencia:
- Fuentes bancarias: Son todas las fuentes bancarias del usuario a las que puede acceder una empresa financiera por medio del Open Finance.
- Fuentes no bancarias: Se refiere a fuentes gubernamentales, de telefonía, electricidad o retail, entre otras. Estas fuentes son ideales para complementar la información que se puede obtener por fuentes tradicionales, para así tener un mejor entendimiento de las finanzas del usuario.
En otras palabras, el Open Finance es la solución que las empresas financieras necesitan para digitalizar sus procesos, mejorar sus evaluaciones crediticias y en general para evaluar, planificar y mitigar riesgos.
Por otro lado, el Open Finance también es la solución ideal para las empresas financieras porque les permite acceder a diversas fuentes de datos infalsificables y de calidad en tiempo real.
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Nuestras soluciones agregación de datos bancarios y agregación de datos alternativos, permiten acceder de forma segura y en tiempo real a datos relevantes y de alta calidad para optimizar procesos crediticios y la operativa en compañías financieras. A través de nuestras soluciones Open Finance se podrá:
- Verificar en tiempo real la identidad de solicitantes.
- Conocer la capacidad de pago y los hábitos de consumo de usuarios.
- Eliminar los intentos de fraude accediendo a datos infalsificables.
- Ofrecer experiencias inclusivas y digitales a través de un proceso rápido y sin papeleo.
Además, a través de nuestra categorización de datos bancarios fáciles de interpretar, podrás conocer el comportamiento financiero de tus solicitantes en tiempo real.
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