En México, la agregación de datos bancarios o datos financieros comenzó a regularse en el año 2018, con la Ley Fintech. Y desde ese entonces, el sector financiero mexicano ha transitado hacia un modelo financiero disruptivo que ha traído beneficios a los consumidores, entidades que brindan servicios financieros y bancos.
Pero: ¿qué es exactamente la agregación de datos bancarios y por qué su uso está transformando al sector financiero?
Lee todo directamente o elige la sección que deseas leer:
- ¿Qué es la agregación de datos bancarios?
- ¿Y cómo funciona la agregación de datos bancarios?
- ¿Y qué tan seguro es este proceso?
- Beneficios principales para clientes, empresas y bancos
- ¿Cómo adoptar la agregación de datos bancarios?
¿Qué es la agregación de datos bancarios?
La agregación de datos bancarios, pilar del open banking, es una tecnología basada en el intercambio de data financiera que les ha permitido a las entidades leer y detectar, en tiempo real, los patrones de ingresos y gastos de sus clientes.
Esta posibilidad, a su vez, se ha traducido en varios beneficios para las empresas que adoptan esta tecnología. Por ejemplo, les ha permitido tener mejores esquemas para la toma de decisiones, pues con la agregación de datos bancarios ahora pueden consultar en tiempo real y de forma agregada la información financiera de sus usuarios.
También, esta tecnología ha servido para optimizar sus procesos de cobranza, para desarrollar productos financieros más personalizados y para identificar el mejor momento para ofrecerlos.
En otras palabras, la agregación de datos bancarios es una tecnología que sirve para centralizar ciertos datos bancarios del usuario final. Y esta posibilidad, sin duda, ha significado un antes y un después en las operaciones del sector financiero.
¿Y cómo funciona la agregación de datos bancarios?
Pongamos de ejemplo a una entidad de crédito que desea optimizar sus procesos de otorgamiento de crédito. Esta empresa, a la que nombraremos ‘Préstamos para ti’, busca ofrecer a sus clientes una forma sencilla, rápida y segura de ofrecer préstamos online.
Ante este reto, ‘Préstamos para ti’ podría valerse de la agregación de datos bancarios para optimizar el proceso que deben seguir sus clientes para solicitar préstamos online. Y lo mejor de todo es que, una vez que los clientes de ‘Préstamos para ti’ completan su solicitud en un par de clicks, esta entidad de crédito recibiría en tiempo real solo la información bancaria categorizada necesaria para realizar un análisis automatizado del perfil financiero de su cliente y dar respuesta en menos de un minuto.
¿Suena bien, no? Esto es posible gracias a que proveedores de agregación de datos bancarios como Unnax ya ofrecen soluciones de agregación de datos bancarios que permiten lecturas únicas o recurrentes para el desarrollo de este tipo de servicios.
Por otro lado, es importante subrayar que los datos utilizados con la agregación de datos bancarios, dependiendo del uso que le den las compañías, se pueden mostrar de diversas formas. No obstante, algunas de las más comunes son:
- Como matrices JSON que sirven para integrarse directamente en los algoritmos de toma de decisiones de las entidades financieras.
- En formatos PDF y excel (CSV) que sirven para optimizar el proceso de toma de decisiones de las entidades o para mejorar sus análisis de riesgo financiero.
¿Y qué tan seguro es este proceso?
En lo que respecta a la seguridad, resulta relevante señalar que durante el proceso de agregación de datos bancarios, las entidades no pueden, por ningún motivo, manipular ni transaccionar con ningún tipo de datos.
Asimismo, es importante subrayar que el uso de esta información está sujeto a la autorización del cliente final. Y esta obligatoriedad está suscrita, en México, en la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, mejor conocida como Ley Fintech.
Por si fuera poco, con la agregación de datos bancarios proveída por Unnax, la información del cliente viaja de forma cifrada de punta a punta.
Beneficios principales para clientes, empresas y bancos
La agregación de datos bancarios beneficia a todas las partes involucradas: usuarios finales, empresas de servicios financieros y bancos. Revisemos algunos de estos beneficios:
Beneficios para usuarios finales
- Optimización de la gestión de sus finanzas: Gracias a la agregación de datos bancarios , los clientes pueden acceder a aplicaciones innovadoras para la gestión de sus finanzas como las PFM, en las cuales pueden centralizar sus finanzas.
- Acceso a créditos: La agregación de datos bancarios agiliza el proceso de otorgamiento de crédito. Debido a esto, los consumidores finales pueden acceder más fácilmente al financiamiento. Además, con la agregación de datos bancarios, los usuarios finales pueden acceder a soluciones financieras mucho más personalizadas.
Beneficios para las empresas
Al poder acceder y analizar la información bancaria de sus clientes, las entidades pueden:
- Diseñar productos adecuados a las necesidades reales de sus clientes y a su situación financiera.
- Lanzar campañas específicas de promoción por segmento.
- Identificar qué servicios tienen contratados sus clientes con la competencia.
Además, en el caso de las entidades de crédito, la agregación de datos bancarios les permite:
- Mejorar la toma de decisiones: En conjunto con otros servicios como el de categorización de datos, estas entidades pueden analizar la salud financiera de sus clientes para tomar mejores decisiones de otorgamiento de crédito en tiempo real.
- Mejora en los procesos de cobranza: Esto porque la agregación de datos bancarios permite ofrecer planes de cobro adaptados a cada cliente. Además, permite identificar los momentos en los que se debe dejar de conceder préstamos.
- Servicios personalizados: Las entidades de este tipo pueden ofrecer servicios ultra personalizados y ofrecerlos en el momento adecuado.
- Reducir riesgos de mora y fraude: Debido a que se puede monitorear en tiempo real las finanzas de los clientes gracias a la lectura recurrente de cuentas bancarias. Además, se puede comprobar la identidad de los clientes por medio de la triangulación de datos.
Beneficios para los bancos y fintech
- Innovar: Gracias al desarrollo de nuevas aplicaciones de gestión de finanzas personales (PFM)
- Fidelizar a sus clientes: Gracias al desarrollo de PFM.
- Ser más competitivos: Al identificar qué servicios tienen contratados sus clientes en otros bancos.
- Atracción de nuevos clientes: Los bancos e instituciones financieras tecnológicas ahora pueden atraer a clientes de la competencia, gracias a aplicaciones de gestión financiera personal desarrolladas a partir de tecnología de agregación de datos bancarios.
¿Cómo adoptar la agregación de datos bancarios?
Existen diversos proveedores de agregación de datos bancarios. No obstante, es sumamente importante que las empresas que quieran adoptar este sistema, lo hagan por medio de proveedores seguros, certificados y con experiencia comprobable en el sector.
En este sentido, Unnax es un proveedor ideal de agregación de datos bancarios, pues no sólo cuenta con la certificación ISO 27001, sino que además tiene una gran experiencia en Europa, región precursora de la agregación de datos bancarios y una de las más reguladas, en este ámbito, en el mundo.
Si trabajas, diriges o representas a una entidad de crédito, banco, fintech u otra empresa interesada en adoptar la agregación de datos bancarios, en este país, no lo dudes y contáctanos.
Unnax ya opera en México como proveedor tecnológico de soluciones de agregación de datos bancarios y no bancarios, por lo que su amplia experiencia en la proveeduría de estos servicios ya puede ser aprovechada por las entidades de este país.
¡No dude en contactarnos! Nuestros expertos están esperando su consulta.
