La inteligencia artificial (IA) está transformando múltiples industrias, y el sistema financiero no es la excepción. Pero la IA no es la única variable que está cambiando a este sector. De hecho, el open finance también está modificando la forma en la que operan las empresas financieras.
En este artículo analizamos cómo la combinación del IA y el Open Finance están moldeando el nuevo paradigma financiero en México, y cómo tu empresa puede aprovechas estas tecnologías.
A qué retos se enfrenta el sector financiero
Pese a la evolución del sistema financiero mexicano, las instituciones de este ámbito aún enfrentan desafíos que limitan su eficiencia y capacidad para crecer.
Uno de los mayores desafíos es el acceso limitado a información actualizada y oficial de los clientes en tiempo real. Sin estos datos, las empresas que otorgan créditos no pueden evaluar bien los riesgos y se exponen a fraudes.
Otro gran problema es la falta de fuentes confiables y diversas de información. Esto dificulta la capacidad de otorgar más créditos, especialmente porque en México, 6 de cada 10 adultos trabajan en la informalidad, lo que deja a las empresas con pocas fuentes oficiales para consultar.
Cómo la IA ayuda a las instituciones financieras
La IA está siendo utilizada para resolver varios de los retos enfrentados por el sector financiero mexicano. Por ejemplo, ya se emplea para procesar y analizar grandes volúmenes de datos, para identificar patrones y para detectar fraudes.
Analicemos cada uno de estos usos y veamos cómo se están beneficiando las empresas.
Procesamiento y análisis de datos
La IA permite el procesamiento y análisis de grandes volúmenes de datos bancarios en tiempo real. Y esta capacidad es crucial para la categorización de datos.
La categorización de datos consiste en organizar y clasificar todas las transacciones bancarias de una persona en diferentes categorías predeterminadas. Así, por ejemplo, todas las compras que realice una persona en diferentes supermercados se categorizará como “compras en supermercado”.
Esta clasificación automática permite a las instituciones financieras entender mejor los hábitos de gasto de sus clientes y proporcionarles informes detallados y personalizados, facilitando la gestión de sus finanzas y la toma de decisiones más informadas.
Ahora bien, la categorización funciona mejor cuando hay más data que analizar. Y aquí es donde el open finance fortalece a la IA, pues este modelo se basa en el intercambio seguro de datos bancarios y no bancarios entre empresas con terceros.
Identificación de patrones
Los algoritmos avanzados de la IA son capaces de identificar patrones en los hábitos financieros de los usuarios. Esto resulta particularmente importante para empresas crediticias, pues pueden detectar fácilmente si los solicitantes de préstamo son buenos pagadores o tienen alguna inclinación con la ludopatía.
Automatización y eficiencia
La IA también se está empleando para automatizar la categorización de datos bancarios, lo que no solo aumenta la eficiencia operativa de las instituciones, sino que también reduce errores humanos.
Esto permite a las empresas concentrarse en el desarrollo de nuevos productos y servicios innovadores, optimizando el uso de sus recursos humanos y tecnológicos.
Soluciones de open finance basadas en IA
Como revisamos hasta ahora, la IA y el open finance están fortaleciendo el sistema financiero mexicano. De hecho, estas tecnologías están impulsando la evolución de este sector. Y la buena noticia para las empresas, es que en este país ya existen proveedores de open finance que ofrecen soluciones de open finance basadas en IA, como Unnax.
Categorización de datos bancarios
En Unnax ofrecemos un categorizador de datos bancarios basado en IA. Esta solución permite clasificar datos bancarios brutos y los transforma en información fácil de interpretar.
Además, nuestro categorizador basado en machine learning clasifica cada movimiento, ingresos y gastos en 95 categorías diferentes, lo que te permitirá entender cómo están gastando tus clientes.
Indicadores financieros
Además del categorizador de datos, en Unnax proporcionamos indicadores financieros detallados que son esenciales para evaluar el rendimiento financiero de los clientes.
Nuestros indicadores financieros o métricas enriquecidas construidas a partir de datos bancarios, te dan una visión más profunda de la salud y el comportamiento financiero de tus clientes. Con esto podrás detectar factores de riesgo, como altas deudas o compras en sitios de alto riesgo.
Algunos de nuestros indicadores más populares son: ratios de endeudamiento, ratios de capacidad de pago y ratios de ludopatía.
Lo último sobre IA y open finance
En resumen, la combinación open finance + IA está provocando la evolución del sistema financiero mexicano. Y esto no solo está derivando en beneficios para las empresas, sino también en una mayor inclusión financiera y en general en una mayor oferta de servicios financieros para la población de este país.
Si deseas saber más sobre cómo estas tecnologías pueden beneficiar a tu negocio, te invitamos a contactarnos.
