Hemos visto como en la era post-covid, la digitalización del sector financiero ha ido en aumento, y de hecho, este año jugará un papel clave en las finanzas mexicanas y en la mejora de la inclusión financiera gracias al auge del Open Finance.
En este artículo profundizaremos sobre cómo el Open Finance ha llegado a México para impulsar la inclusión financiera a través de tecnología que permite, entre otras cosas, el acceso a información para poder conceder préstamos a personas que no tienen un historial crediticio tradicional pero que tienen un perfil financiero impecable.
Inclusión financiera en México
El término inclusión financiera hace referencia al acceso que tiene una determinada población a productos financieros, tales como seguros, cuentas de ahorro o créditos.
En México, pese a que el acceso a servicios de este tipo ha mejorado en los últimos 10 años, aún existen diversos retos que deben superarse, como el del acceso al crédito formal.
En este país solo uno de cada de 10 adultos posee una tarjeta de crédito bancaria, según estima el INEGI. Este acceso tan limitado se debe, en parte, a la poca flexibilización de la banca tradicional para otorgar créditos.
Otro factor que frena el acceso a préstamos formales es que las entidades de crédito adolecen de la información oficial necesaria (historial crediticio) de sus clientes para evaluar sus perfiles financieros, por lo que muchas veces no pueden correr el riesgo de concederles préstamos.
Esto se debe principalmente a dos factores: el primero es que en México solo la mitad de los adultos están bancarizados; y el segundo es que el 55.7% de la población ocupada de este país trabaja en la informalidad, lo que reduce aún más las fuentes oficiales tradicionales de información a las que pueden acudir las entidades de crédito.
Open finance, la solución
El open finance resuelve el problema de la falta de información porque permite que empresas financieras terceras tengan un acceso seguro y controlado a los datos bancarios y no bancarios de sus consumidores.
Por ejemplo, una entidad de crédito que adopta el open finance puede consultar información del IMSS o del ISSSTE de un cliente sin historial crediticio, en el momento en el que éste le pide un préstamo, para saber más de su situación laboral actual y el importe de su remuneración.
Esto significa que los prestamistas que adoptan el open finance pueden conceder créditos a personas que no cuentan con historial crediticio, pero que sí son buenos pagadores, lo que sin duda fomenta la inclusión financiera.
El open finance también fomenta la inclusión financiera en México porque esta tecnología sirve para desarrollar productos financieros más personalizados, lo que se traduce en una mayor adopción de este tipo de soluciones.
¿Y por qué sirve para desarrollar productos financieros hiper personalizados? Sirve porque el acceso a diversas fuentes de información permite a las entidades de crédito monitorear en tiempo real la situación financiera de sus clientes, lo que puede ser aprovechado para anticiparse a sus necesidades y desarrollar productos hechos a la medida. Además, esto ofrece condiciones personalizadas a nivel de importe, tipos de interés y plazos.
En resumen, el open finance mejora el acceso al crédito, fortalece los procesos de los prestamistas y, muy importante, al hacer esto promueve la inclusión financiera. Por todas estas razones, el valor de esta tecnología que ya se está adoptando en México va más allá de lo financiero.
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